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Toda persona con conocimientos financieros piensa en un determinado momento de su vida en la necesidad de acumular fondos, en su óptima conservación y en su multiplicación. En el mundo moderno, hay un gran número de opciones de inversión para los ciudadanos, que son una excelente fuente de ingresos adicionales, como jugar con los tipos de cambio, invertir en propiedad intelectual (patentes, investigación, educación) o en bienes inmuebles (terrenos, obras, equipos). Sin embargo, estas opciones son bastante complicadas, requieren conocimientos específicos, habilidades e importantes inversiones iniciales. Por lo tanto, los depósitos bancarios y los seguros de vida dotales son las formas más populares y asequibles de invertir el dinero para todos los segmentos de la población.

El instrumento de inversión clásico más conocido por los ciudadanos de nuestro país, que es utilizado por la gran mayoría, son los depósitos bancarios. Al guardar el dinero en el banco puede obtener una renta pequeña pero garantizada y proteger sus ahorros de la invasión de terceros, o de accidentes. Es muy cómodo y requiere un esfuerzo y un tiempo mínimos. Pero sólo unos pocos saben que hoy en día los seguros de vida financiados son más relevantes y eficaces que los depósitos bancarios. Los depósitos y los programas de seguros de vida financiados son herramientas conservadoras y dan aproximadamente el mismo rendimiento, pero resuelven problemas completamente diferentes.

Y para estudiar con más detalle un instrumento de inversión como el seguro de vida financiado, vamos a considerar sus aspectos teóricos y la experiencia internacional en este campo e identificar las ventajas de dicha inversión de fondos.

En los países europeos, las pensiones del Estado son extremadamente bajas, por lo que para dotarse de un patrimonio en la edad de jubilación, las personas abren una póliza de seguro y, mediante aportaciones asequibles a un seguro de vida por capitalización, crean al final de su carrera un capital suficiente para llevar una vida normal en la jubilación.